الدليل النهائي للتخطيط المالي : كيف تصل إلى أهدافك في عام 2023

 

لدينا جميعًا أهدافًا مالية نأمل في تحقيقها في المستقبل ، ولكن الكثير منا يفتقر إلى المعرفة والموارد اللازمة للقيام بذلك

. سواء كان هدفك هو الادخار مقابل دفعة مقدمة للمنزل أو القيام ببعض الاستثمارات الذكية ، فإن التخطيط المالي هو المفتاح لتحقيق النجاح.

الدليل النهائي للتخطيط المالي
الدليل النهائي للتخطيط المالي




وهنا يأتي دور هذا الدليل. في هذا المنشور ، ستتعلم كل ما يمكن معرفته عن التخطيط المالي - من أساسيات إعداد الميزانية إلى الجوانب الأكثر تعقيدًا في الاستثمار والتخطيط للتقاعد.

بمعنى آخر ، في نهاية هذا المقال ، ستكون في طريقك نحو تحقيق أهدافك المالية لعام 2023!


ما هو التخطيط المالي؟

 

التخطيط المالي هو عملية تحديد الأهداف وإنشاء خارطة طريق لتحقيق تلك الأهداف. يتضمن كل شيء من إنشاء ميزانية وخطة ادخار إلى الاستثمار في المستقبل وحماية أصولك.

 

الخطوة الأولى في التخطيط المالي هي تحديد أهدافك

ماذا تريد ان تحقق؟ 

هل تريد 

  • التقاعد بشكل مريح؟
  • شراء منزل؟
  • إرسال أطفالك إلى الكلية؟

بمجرد أن تعرف ما تريد ، يمكنك البدء في العمل على خطة لتحقيق ذلك.

 

يعد إنشاء الميزانية جزءًا مهمًا من التخطيط المالي

سيساعدك على تتبع دخلك ونفقاتك حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك

ستساعدك الميزانية أيضًا في إيجاد طرق لتوفير المال حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك بشكل أسرع.

 

الاستثمار في المستقبل هو عنصر أساسي آخر في التخطيط المالي

قد يبدو التقاعد بعيد المنال ، لكن ليس من السابق لأوانه البدء في الادخار من أجله. كلما بدأت مبكرًا ، زاد الوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك

وإذا استثمرت بحكمة ، فقد توفر استثماراتك دخلاً إضافيًا في التقاعد.

 

أخيرًا ، يتضمن التخطيط المالي أيضًا حماية أصولك

وهذا يشمل أشياء مثل : 

  • شراء التأمين 
  • إنشاء خطة العقارات

ستساعد هذه الخطوات في ضمان الاعتناء بأحبائك إذا حدث لك شيء ما.

يمكنك أيضا قراءة أساسيات التخطيط المالي  لبناء مستقبل آمن لك ولعائلتك

 

فوائد التخطيط المالي

 

التخطيط المالي هو أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها لنفسك ولعائلتك

يسمح لك بتحديد الأهداف والعمل على تحقيقها بطريقة منهجية

تمنحك الخطة المالية خارطة طريق يجب اتباعها حتى تتمكن من تحقيق أقصى استفادة من أموالك وتحقيق أهدافك المالية.

 

هناك العديد من الفوائد للتخطيط المالي ، بما في ذلك:

 

1. تحديد الأهداف المالية

واحدة من الفوائد الرئيسية للتخطيط المالي هو أنه يساعدك على تحديد أهداف مالية محددة

يمكن أن يشمل ذلك 

أهدافًا قصيرة المدى مثل :

  • الادخار لقضاء عطلة
  • شراء سيارة جديدة 

أهداف طويلة الأجل مثل :

  • الادخار للتقاعد 
  • إرسال أطفالك إلى الجامعة

بدون التخطيط المالي ، قد يكون من الصعب معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى توفيره لهذه الأهداف المختلفة.


 

2. إنشاء الميزانية

فائدة أخرى للتخطيط المالي هي أنه يساعدك على إنشاء ميزانية

يمكن استخدام هذه الميزانية لتتبع دخلك ونفقاتك حتى تعرف أين تذهب أموالك كل شهر. يمكن أن يساعدك الحصول على ميزانية في تقليل الإنفاق غير الضروري وتوفير المزيد من الأموال لتحقيق أهدافك.

 

3. تخفيض الديون

إذا كان لديك ديون ، فإن التخطيط المالي يمكن أن يساعدك على تطوير استراتيجية لتخفيضها

قد يتضمن ذلك سداد مدفوعات إضافية على ديونك كل شهر أو دمج ديونك في قرض واحد بسعر فائدة أقل

يمكن أن يؤدي تقليل الديون إلى توفير المزيد من الأموال كل شهر حتى تتمكن من توفير المزيد لتحقيق أهدافك.

 

4. استثمار أموالك

يمكن أن يساعدك التخطيط المالي في تحديد مكان وكيفية استثمار أموالك

قد يتضمن ذلك وضع بعض الأموال في :

  • الأسهم 
  • السندات 
  • الصناديق المشتركة 
  • استثمارات أخرى

يمكن أن يساعد استثمار أموالك في النمو بمرور الوقت حتى تتمكن من الوصول إلى أهدافك المالية طويلة الأجل.

 يمكنك أيضا قراءة أساسيات الاستثمار لتساعدك في التخطيط المالي 

أيضا يمكنك قراءة كيفية الاستثمار في البورصة 

5. التخطيط للتقاعد

من أهم فوائد التخطيط المالي أنه يساعدك على التخطيط للتقاعد

مع وجود الخطة المالية الصحيحة في مكانها الصحيح ، يمكنك التأكد من أن لديك ما يكفي من المال المدخر في الوقت الذي تتقاعد فيه حتى لا تقلق بشأن الأموال في سنواتك اللاحقة.

 

الأنواع المختلفة للخطط المالية

 

هناك عدة أنواع مختلفة من الخطط المالية التي يمكنك إنشاؤها من أجل الوصول إلى أهدافك المالية

  1. خطة طويلة الأجل
  2. خطة قصيرة الأجل
  3. صندوق الطوارئ
  4. خطة سداد الديون

النوع الأول من الخطة المالية هو خطة طويلة الأجل

عادةً ما يتم إنشاء هذا النوع من الخطط بمساعدة مستشار مالي ويتضمن الاستثمارات وتخطيط التقاعد والتخطيط العقاري. تم تصميم خطة مالية طويلة الأجل لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك المالية على مدار فترة زمنية.

 

النوع الثاني من الخطة المالية هو خطة قصيرة الأجل

عادة ما يتم إنشاء خطة مالية قصيرة الأجل لهدف محدد ، مثل الادخار لدفع دفعة أولى على منزل أو سيارة. هذا النوع من الخطط عمومًا له إطار زمني أقصر من الخطة طويلة المدى.

 

النوع الثالث من الخطة المالية هو صندوق الطوارئ

يجب إنشاء صندوق طوارئ في حالة وجود نفقات غير متوقعة أو خسارة الدخل. يمكن أن يساعدك هذا الصندوق في الحفاظ على أموالك عائمة في الأوقات الصعبة.

 

النوع الرابع من الخطة المالية هو خطة سداد الديون. 

إذا كانت لديك مستويات عالية من الديون ، فقد ترغب في إنشاء خطة لسداد الديون من أجل سداد ديونك بطريقة أكثر كفاءة. يمكن أن يساعدك هذا النوع من التخطيط المالي أيضًا في توفير المال على مدفوعات الفائدة.

 

يعد التخطيط المالي جزءًا مهمًا من الوصول إلى أهدافك المالية. من خلال إنشاء خطة مالية ، يمكنك إعداد نفسك للنجاح والتأكد من أن أموالك على المسار الصحيح.

 

كيف تختار الخطة المالية المناسبة لك

 

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي ، لا يوجد نهج واحد يناسب الجميع. تعتمد الخطة المالية المناسبة لك على أهدافك وظروفك المحددة. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار خطة مالية:

  • وضعك المالي الحالي
  • أهدافك طويلة المدى
  • تحملك للمخاطر
  • إطارك الزمني

 وضعك المالي الحالي: ألق نظرة فاحصة على دخلك الحالي ونفقاتك وديونك وأصولك. سيعطيك هذا نقطة بداية جيدة لإنشاء خطة مالية.

 

أهدافك طويلة المدى: ما الذي تأمل أن تحققه مالياً في المستقبل؟ هل تريد التقاعد مبكرا؟ حفظ لتعليم الطفل؟ بناء صندوق طوارئ؟ ستساعدك أهدافك على تحديد نوع الخطة المالية المناسبة لك.

 

تحملك للمخاطر: ما مدى ارتياحك للمخاطرة؟ إذا كنت تتجنب المخاطرة ، فقد تكون مهتمًا أكثر بخيارات الاستثمار المتحفظة. إذا كنت على استعداد لتحمل المزيد من المخاطر ، فقد تتمكن من اتباع استراتيجيات استثمار أكثر قوة.

 

إطارك الزمني: متى تحتاج أو ترغب في الوصول إلى أهدافك المالية؟ سيلعب هذا دورًا في تحديد مدى القوة التي تحتاجها للادخار والاستثمار

على سبيل المثال ، إذا كنت تريد التقاعد في غضون 10 سنوات ، فستحتاج إلى ادخار أكثر بكثير مما إذا كنت تريد التقاعد في غضون 30 عامًا.

 

تنفيذ خطتك المالية

 

الخطوة الأولى لتنفيذ خطتك المالية هي تطوير الميزانية. ستساعدك الميزانية على تتبع دخلك ونفقاتك حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك وإجراء التعديلات حسب الحاجة.

 

يوجد عدد من الطرق المختلفة لإنشاء ميزانية ، ولكن من أبسط الطرق استخدام قاعدة 50/30/20. 

تنص هذه القاعدة على أن

  1. 50٪ من دخلك يجب أن يخصص للمصروفات الأساسية مثل السكن والمرافق والطعام ؛
  2. يجب تخصيص 30٪ للإنفاق التقديري مثل الترفيه والسفر ؛ 
  3. و 20٪ يجب ادخارها أو استثمارها.

 

بمجرد وضع الميزانية ، يمكنك البدء في العمل على جوانب أخرى من خطتك المالية  مثل :

  • سداد الديون 
  • الادخار للتقاعد 
  • الاستثمار في صندوق جامعي لأطفالك

تذكر أن الهدف هو اتخاذ قرارات مالية ذكية ستفيدك الآن على المدى الطويل!


 

مراقبة وتعديل خطتك المالية

 

بافتراض أن لديك خطة مالية ، فإن الخطوة التالية هي مراقبتها بانتظام وإجراء التعديلات حسب الحاجة. اعتمادًا على أهدافك ، قد تحتاج إلى تعديل خطتك شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا.

 

بعض العوامل التي قد تتطلب منك تعديل خطتك المالية تشمل:

 

          التغيرات في الدخل (زيادة ، مكافأة ، وظيفة جديدة)

          التغيرات في النفقات (دفع سيارة جديدة ، إيجار أعلى)

          التغيرات في الديون (سداد قروض الطلاب)

          التغييرات في الأهداف (شراء منزل ، تكوين أسرة)

 كيفية زيادة دخلك

من المهم أن تظل على اطلاع دائم بأموالك وتتأكد من أن خطتك لا تزال على المسار الصحيح

إذا وجدت نفسك خارج المسار ، فلا تحبط! ما عليك سوى إجراء التغييرات اللازمة والعودة إلى المسار الصحيح.





تعليقات



حجم الخط
+
16
-
تباعد السطور
+
2
-