كيف تضع خطة مالية تساعدك على الوصول إلى أهدافك

قد يبدو إنشاء خطة مالية مهمة مخيفة ، لكنها ضرورية عندما يتعلق الأمر بتحقيق أهدافك والتأكد من أن لديك ما يكفي من المال لمستقبلك

سواء كنت تبحث عن الادخار من أجل

  • التقاعد 
  • شراء منزل
  • سداد الديون 

فإن وجود خطة مالية جيدة الإعداد يمكن أن يساعدك في الوصول إلى هذه الأهداف بشكل أسرع

كيف تضع خطة مالية تساعدك على الوصول إلى أهدافك

 خطة مالية تساعدك على الوصول إلى أهدافك




في منشور المدونة هذا ، سنناقش كيفية إنشاء خطة مالية تساعدك في الوصول إلى أهدافك

سنراجع الخطوات والاستراتيجيات الرئيسية مثل إنشاء الميزانية ، وتحديد المعالم والأهداف ، وفهم الجداول الزمنية ، والمزيد

هل أنت مستعد لتعلم خصوصيات وعموميات إنشاء خطة مالية؟ 

هيا بنا نبدأ!



 

حدد أهدافك

عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي ، فإن أحد أهم الأشياء التي يمكنك القيام بها هو تحديد أهدافك

بدون وجود هدف واضح في الاعتبار ، قد يكون من الصعب إنشاء خطة تساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية.

 

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند تحديد أهدافك المالية

أولاً ، فكر فيما تريد تحقيقه مالياً

  • هل تريد التقاعد مبكرا؟
  • هل تريد شراء منزل جديد؟ 
  • هل تريد الادخار لتعليم طفلك؟ 

بمجرد أن تكون لديك فكرة عما تريد تحقيقه ، يمكنك البدء في تطوير خطة تساعدك على الوصول إلى تلك الأهداف.

 

هناك أمر مهم آخر يجب مراعاته عند تحديد أهدافك المالية وهو الإطار الزمني الخاص بك

متى تريد تحقيق أهدافك؟ سيساعد هذا في تحديد مدى قوة خطتك

إذا كان لديك إطار زمني أطول ، فقد تتمكن من تحمل المزيد من المخاطر باستثماراتك.

ومع ذلك ، إذا كان لديك إطار زمني أقصر ، فستحتاج إلى أن تكون أكثر تحفظًا في اختياراتك الاستثمارية.

 

بمجرد أن تكون لديك فكرة عن أهدافك وإطارك الزمني ، يمكنك البدء في تطوير خطة مالية ستساعدك في الوصول إلى تلك الأهداف

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فهناك العديد من الموارد المتاحة التي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية مخصصة.

 

حدد وضعك المالي الحالي

إذا كنت مثل معظم الناس ، فمن المحتمل أن يكون لديك تعامل جيد مع دخلك ونفقاتك الحالية

لكن هل تعرف ما هو صافي ثروتك؟ هذا رقم مهم يجب معرفته لأنه يمثل صحتك المالية العامة.

 

لحساب صافي ثروتك ، ما عليك سوى طرح إجمالي الخصوم من إجمالي أصولك.

سيعطيك هذا لمحة سريعة عن وضعك المالي ويساعدك على تحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح للوصول إلى أهدافك.


 

يشمل إجمالي الأصول أشياء مثل :

  • النقد 
  • الاستثمارات 
  • الممتلكات 
  • المركبات

يشمل إجمالي الخصوم أشياء مثل :

  • ديون بطاقات الائتمان 
  • قروض الطلاب 
  • الرهون العقارية.

 

بمجرد أن تعرف صافي ثروتك ، يمكنك البدء في العمل على خطة لتحسينها

إذا كان لديك صافي ثروة سلبي ، فلا تيأس - فهناك العديد من الطرق لتغيير الأمور.

ولكن إذا كان لديك صافي ثروة إيجابي ، فتهانينا! أنت في طريقك إلى الحرية المالية.

 

طور خطتك

عندما يتعلق الأمر بوضع خطة مالية تساعدك في الوصول إلى أهدافك ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك

أولاً ، تحتاج إلى تطوير فهم واضح لوضعك المالي الحالي

هذا يعني مراعاة الدخل والديون والنفقات الخاصة بك

بمجرد أن تتعامل جيدًا مع وضعك الحالي ، يمكنك البدء في تحديد بعض الأهداف المالية المحددة.

 


يجد بعض الناس أنه من المفيد تقسيم أهدافهم إلى أهداف قصيرة وطويلة المدى ،

وقد تتضمن الأهداف قصيرة المدى أشياء مثل :

  • سداد ديون بطاقة الائتمان 
  • الادخار مقابل دفعة أولى على المنزل

قد تكون الأهداف طويلة المدى هي :

  • التخطيط للتقاعد 
  • إرسال أطفالك إلى الكلية

بغض النظر عن أهدافك المحددة ، تأكد من أنها واقعية وقابلة للتحقيق.

 

بمجرد تحديد أهدافك ، حان الوقت لبدء تطوير خطتك

هذا هو المكان الذي ستحتاج فيه إلى الإبداع من أجل تحقيق أقصى استفادة من مواردك.

هناك عدد من الطرق المختلفة لتوفير المال ، لذا ابحث في أشياء مثل : 

  • إعداد الميزانية 
  • الاستثمار 
  • القسائم

ابحث عن أفضل ما يناسبك والتزم به.


 

أخيرًا وليس آخرًا ، لا تنس مراجعة خطتك وتعديلها حسب الحاجة

تتغير الحياة باستمرار ، لذلك من المهم إعادة النظر في أموالك بشكل منتظم وإجراء التعديلات عند الضرورة

باتباع هذه النصائح ، يمكنك تطوير خطة مالية تساعدك في الوصول إلى أهدافك طويلة المدى.

 

ضع خطتك موضع التنفيذ

عندما يتعلق الأمر بوضع خطتك المالية موضع التنفيذ ، فهناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار

أولاً ، ابدأ بتحديد أهداف واقعية يمكنك تحقيقها بالفعل

بمجرد تحديد أهدافك ، قم بتقسيمها إلى خطوات أصغر وأكثر قابلية للإدارة يمكنك اتخاذها للوصول إلى هناك.

 

بعد ذلك ، قم بإنشاء ميزانية تساعدك على البقاء على المسار الصحيح أثناء العمل على تحقيق أهدافك

تأكد من تضمين كل دخلك ونفقاتك في ميزانيتك حتى تعرف بالضبط أين تذهب أموالك كل شهر

أخيرًا ، لا تخف من إجراء تعديلات على خطتك حسب الحاجة

إذا كان هناك شيء لا يعمل أو إذا واجهت تحديات غير متوقعة على طول الطريق ،

فلا تتردد في إجراء تغييرات للتأكد من أنك لا تزال على المسار الصحيح للوصول إلى أهدافك.

 

راجع خطتك وراجعها بانتظام

من المهم مراجعة خطتك المالية ومراجعتها على أساس منتظم للتأكد من أنها لا تزال على المسار الصحيح لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك

هناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند مراجعة خطتك:

 

1. تأكد من أن أهدافك لم تتغير

إذا تغيرت أهدافك ، فستحتاج إلى تعديل خطتك المالية وفقًا لذلك.

 

2. راجع دخلك ونفقاتك لمعرفة ما إذا كانت هناك أية تغييرات

إذا كانت هناك تغييرات ، فستحتاج إلى تعديل ميزانيتك وفقًا لذلك.

 

3. تأكد من أنك لا تزال على المسار الصحيح لتوفير مبلغ المال الذي كنت تخطط لتوفيره. 

إذا لم تكن على المسار الصحيح ، فقد تحتاج إلى إجراء بعض التغييرات على ميزانيتك أو إيجاد طرق لزيادة دخلك.

 

4. تحقق مما إذا كان أي من استثماراتك قد فقد القيمة أو كان أداؤها مختلفًا عن المتوقع أم لا

إذا كان الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى إجراء بعض التعديلات على محفظتك الاستثمارية.

 

5. أخيرًا ، قم بمراجعة التغطية التأمينية الخاصة بك للتأكد من أنها لا تزال مناسبة لاحتياجاتك

إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقد تحتاج إلى شراء تغطية إضافية أو إجراء بعض التغييرات على سياساتك الحالية.

 

احصل على مساعدة من مستشار مالي

إذا كنت مثل معظم الناس ، فمن المحتمل ألا يكون لديك خطة مالية

في الواقع ، وفقًا لمسح أجرته مؤخرًا جمعية التخطيط المالي ، واحد فقط من كل أربعة أمريكيين لديه خطة مالية مكتوبة.

 

قد يبدو إنشاء خطة مالية مهمة شاقة ، لكن لا يجب أن تكون كذلك

ومزايا وجود خطة مالية تستحق الجهد المبذول

ستساعدك الخطة المالية الجيدة في الوصول إلى أهدافك المالية ، سواء كانت قصيرة الأجل أو طويلة الأجل.

 

هناك العديد من الطرق المختلفة لإنشاء خطة مالية

يمكنك القيام بذلك بنفسك ، أو يمكنك الحصول على مساعدة من مستشار مالي

إذا لم تكن متأكدًا من أين تبدأ ، فيمكن أن يساعدك المستشار المالي في إنشاء خطة مخصصة تناسبك.

 

مكان جيد للبدء هو إنشاء ميزانية. ستساعدك الميزانية على تتبع دخلك ونفقاتك حتى تتمكن من معرفة أين تذهب أموالك وإجراء التعديلات وفقًا لذلك

بمجرد وضع الميزانية ، يمكنك البدء في العمل على جوانب أخرى من خطتك المالية ، مثل :

  • الادخار للتقاعد 
  • الاستثمار في الأسهم والصناديق المشتركة

تنبيه !!

مراعاة الحكم الشرعي في المعاملات المالية مثل الأسهم والاستثمار لوجود بعض المعاملات المخالفة للشريعة الإسلامية لذا وجب التنبيه 

 

إذا لم تكن مرتاحًا لفعل ذلك بنفسك ، فلا عيب في طلب المساعدة من متخصص

يمكن للمخطط المالي المعتمد تقديم التوجيه والمشورة حول أفضل السبل للوصول إلى أهدافك

يمكنهم أيضًا المساعدة في تخطيط الاستثمار وتقديم توصيات بشأن المنتجات المناسبة لك.


خاتمة

قد يبدو إنشاء خطة مالية لمساعدتك في الوصول إلى أهدافك أمرًا مربكًا في البداية ، لكن لا يجب أن يكون كذلك

من خلال التوجيهات والأدوات الصحيحة ، يمكن لأي شخص إنشاء خطة مالية فعالة من شأنها إعدادهم للنجاح

من خلال توضيح ما تريد تحقيقه وأخذ الوقت لتتبع تقدمك على طول الطريق ، ستتمكن بسهولة من بناء أساس متين لتحقيق أهدافك المالية.

تعليقات



حجم الخط
+
16
-
تباعد السطور
+
2
-