دليل الاستثمار في الذهب للمبتدئين : أفضل 10 نصائح للاستثمار في الذهب

كثيرا ما نسمع مقولة "الوقت من ذهب"؛ لكن هل فكرت حقًا في يوم من الأيام استثمار مالك ووقتك في التعلم حول الاستثمار في الذهب ثم أخذ خطوة في هذا الطريق؟

هل الاسثمار في سبائك الذهب أفضل استثمار ؟

الاستثمار في الذهب

في هذا المقال نحاول سريعًا المرور بك في أهم المحطات التي يلزم التوقف عندها حول الاستثمار في الذهب، وبخاصة الاستثمار في الذهب للمبتدئين، 

 

كما يمكنك أيضا قراءة الاستثمار في الأسهم أو قراءة الاستثمار في البورصة 

ونعدك بعد قراءة هذه المقالة أن تتكون لديك فكرة واضحة عن معني الاستثمار، وما الذي جعل الذهب هو أقرب المعادن للنفس البشرية عبر العصور، كما سنمر على طرق الاستثمار التقليدية، والطرق الإلكترونية الحديثة.

كما نتجول بشكل سريع في مميزات الاستثمار في الذهب، ولماذا تبدأ في ذلك ؟

،كما سنتعرف عيوب الاستثمار في الذهب وما قد يلاحقك من مخاطر، ونعرج في النهاية على عدة نصائح تحميك من عيوب الاستثمار، وتساعدك علي تحقيق عائد وربح أكبر بإذن الله. 

قبل البدء لا بد من مراعاة المحاذير الشرعية قبل الاستثمار في أي سوق عموما وخصوصا الاستثمار في الذهب 

كما يمكنك أيضا قراءة المضاربة الإسلامية 

ماذا نعني بالاستثمار؟ ولماذا الذهب دون بقية المعادن؟

قبل البدء في الحديث حول الموضوع؛ لابد من التوقف عند هاتين النقطتين: ماذا نعرف عن لفظة استثمار، وما ميزة الذهب عن غيره من المعادن.

الاستثمار هو:

 الوصول إلى أصول تعطى دخلاً أكبر في المستقبل عن طريق: زيادة قيمتها مع مرور الزمن، أو أنها توفر مصدر دخل بشكل دوري.

لكن في حالة الاستثمار في الذهب نجد أن هذا الأصل لا يعتبر من الأصول التي تعطي دخلًا بشكل دوري، بل هو من نوعية الأصول التي تزداد قيمتها فقط؛ ولكن هذا أيضًا لا ينطبق على كل حالات الاستثمار في الذهب، وسيتم مناقشة ذلك بشيء من التفصيل فيما بعد.

أما عن النقطة الثانية؛ فلا يخفي على أحد الأهمية التاريخية للذهب؛ إذ كان لفترة طويلة يمثل العملة الأساسية قبل اختراع العملات الورقية،

 بل إن العملات بمختلف أشكالها ظلت لفترة تأخذ قيمتها من الذهب، وما زال الذهب عاملًا مؤثرًا في قيمة العملة لكل بلد.

كما أنه يتميز عن غيره من المعادن بعدة خواص منها:

•   النعومة واللمعان.
•   مقاومة كبيرة للتآكل.
•   كثافة عالية.
•   قابليته للسحب والطرق والتشكيل.
•   مقاوم للتفاعل مع العوامل البيئية المحيطة مثل: الماء، والهواء، والرطوبة، والحرارة مما يعني القدرة على المحافظة علي شكله ورونقه لفترات طويلة.

ونتيجة للخواص السابقة وغيرها؛ أدي ذلك لاستعمال الذهب في كثير من المجالات عبر العصور وحتى يومنا هذا؛ فيدخل في الكثير من المجالات مثل :

•  الصناعة
•  والمجال الطبي
• وطب الأسنان
•  والإلكترونيات.

 

لماذا ابدأ في الاستثمار في الذهب؟

تبدأ الاستثمار في الذهب لما ثَبٌتَ له من ارتفاع قيمته عبر العصور وذلك يرجع لعدة عوامل سبق ذكرها نضيف إليها: ندرة الذهب ذاته، وصغر معدل استخراجه عند مقارنته ببقية المعادن.

ومن الناحية الاستثمارية؛ فكما تحدثنا مسبقًا يعد الذهب أهم الأصول التي يفضل الاستثمار فيها، كما أنه يعمل كدرع واقي يحفظ قيمة المال من التقلبات الاقتصادية والتضخم.

 

كيف تبدأ الاستثمار في الذهب؟

نبدأ الاستثمار في الذهب بعد الإجابة عن بعض الأسالة:

·      ما أشكال الذهب المتاحة للاستثمار والشراء؟

·      ما مدي نقاء الذهب الذي يمكن شراءه؟

·      ما أنواع الاستثمار المتاح للذهب، وهل هو شكل واحد فقط؟

·      ما الذي يحدد سعر الذهب؟

 

ما أشكال الذهب المادي المتاح للاستثمار ما مدي نقاء الذهب؟

عند التفكير في شراء الذهب من أحد التجار فسيكون المعروض أمامك عدة أشكال منها:

1.  العملات الذهبية

2.  السبائك

3.  الحُلي والمشغولات الذهبية.

كما أن للذهب حسب درجة نقاءه عدة عيارات والعيار أو القيراط هو نسبة وجود الذهب الي غيره من المعادن داخل العملة أو السبيكة أو الحلي وأشهرها:

1.   عيار 24 ويحتوي على ذهب خالص بنسبة 99% أي: بنسبة 24 جزأ ذهب كاملة.
2. عيار 22 ويحتوي على ذهب خالص بنسبة 92% أي: بنسبة 22جزأ ذهب من أصل 24.
3.   عيار 21 ويحتوي على ذهب خالص بنسبة 88% أي: بنسبة 21جزأ ذهب من أصل 24.
4.   عيار 18 ويحتوي على ذهب خالص بنسبة 57% أي :بنسبة 18جزأ ذهب من أصل 24.

كما ينبغي هنا التطرق لمصطلح مهم ألا وهو المصنعية وهي: عبارة عن مصاريف إضافية تضاف لسعر الذهب عند شرائه؛ وذلك مقابل عملية التصنيع، وتكاليفها، والفاقد من الذهب أثناء التصنيع، وهامش أرباح المصنع، والتجار؛

 وبالتالي تزيد المصنعية بشكل مطرد مع مقدار الشغل والمصاريف المبذول لوصول الذهب للمشتري.

 هذا دليل للمبتدئين في الاستثمار في الذهب 

وإليك مقارنة بين أشكال الذهب المختلفة تساعدك وقت الشراء:

 

ما أنواع الاستثمار المتاح للذهب وهل هو شكل واحد فقط؟

نتيجة للانتشار الواسع للتكنولوجيا، وشبكات الإنترنت، والتطور التكنولوجي المستمر في الأونة الأخيرة؛ فإن الاستثمار في الذهب أتخذ عدة أشكال يمكنك الاختيار منها حسب: هدفك من الاستثمار، ومقدار مدخراتك، وظروفك الشخصية:

1.  اللجوء لبورصة الذهب والاستثمار في أسهم شركات تعدين الذهب.

يتم اللجوء إليها كبديل للذهب المادي وذلك عن طريق شراء الأسهم في شركات التعدين لكن تظل الأسهم مرتبطة بسعر الذهب لكنها للأسف غير متطابقة مع سعر الذهب المادي كما أنها تتعرض للمخاطر التي تتعرض لها أي شركة في أي مجال.

2.  العقود الآجلة.

العقود الآجلة هي: اتفاق لشراء، أو تسلم سلعة محددة _وفي حالتنا هي الذهب_ في توقيت محدد في المستقبل بسعر محدد.
 ومن مميزاتها أن التداول يكون متاحًا على مدار الـ 24 ساعة، كما تحقق مكاسب كبيرة في فترة قصيرة.

لكن لا يفضل اللجوء لها كمستثمر مبتدئ؛ لأنها عالية المخاطر، كما تطلب مبلغًا كبيرًا من رأس المال.

3.  صندوق الاستثمار في الذهب.

يكون الصندوق المدرج في البورصة بديل للاستثمار في الشركات؛ حتى لا تنحصر في شركة واحدة فيقوم المستثمر بالاستثمار في صندوق تداول،

 ويقوم الصندوق بتعقب أسعار الذهب، كما يشمل أيضًا تعقب كلًا من مناجم، ومعامل الصقل، وهذا يضمن تنوعًا مضمونًا بالمحفظة الاستثمارية ،لكنها للأسف قد تطلب عمولة مرتفعة نسبيًا، وقد تمر بفترات نقص سيولة تمنع المستثمر من بيعها.

أشهر صناديق الاستثمار المدعومة بالذهب هي :

•  SPDR GOLD SHARES
  
• iShares gold trust
• Goldman Sachs physical gold
• من أهم الصناديق التي بدأت قريبًا في مصر صندوق a-z gold

 
4. النوع التقليدي وهو شراء السبائك وتخزينها وهو ما تم توضيحه سابقًا.

5.  شهادات إيداع الذهب.

تُصدر شهادات إيداع الذهب كبديل للذهب، وتمكن المستثمر من البيع والشراء حسب سعر الذهب اليومي، كما أنها تصدر بفئات متعددة.

أيضا يمكنك التفكير في الاستثمار في أحد البلدان وهذه أفضل بلدان العالم للاستثمار

ما هي العوامل التي تؤثر على سعر الذهب عالميَا؟

قبل الدخول لأي سوق يلزم دراسته تفصيليًا؛ لمعرفة العوامل المؤثرة في تقلباته قبل الشروع في الاستثمار به، وأهم ما يؤثر على سعر الذهب:

1.  الدولار:

 العلاقة بينهما قوية، لكنها علاقة عكسية؛ إذ أن تسعير الذهب يتم على أساس الدولار، وبالتالي فإن نقص قيمة الدولار؛ يتبعه زيادة في قيمة الذهب والعكس صحيح.

2.  النفط وسعره عالميًا:

الارتباط بينهما يرجع الي الارتباط الوثيق بالدولار كمحدد لثمن كليهما، كما أن أسعار النفط يرتبط بالتضخم.

3.  أسواق الأسهم العالمية:

الانخفاض في سوق الأسهم يدفع المستثمرين إلى الهروب إلى الذهب كملجأ آمن.

4.    البنوك المركزية:

تشتري البنوك كميات محددة من الذهب لتنظيم احتياطاتها؛ حتى تصل الي استقرار في قيمة عملتها؛ مما يؤثر على كمية الذهب في السوق.

5.  أوقات ارتفاع وانخفاض شهية المخاطرة وأوقات الأزمات: 

وهذا يعتمد علي الحالة النفسية للعامة، وما يؤثر علي أراءهم، وكمثال قد تمر في البلاد فترة من الركود، وكساد الأسواق؛ مما قد يدفع العامة عند اقتراب العجز، والتضخم لشراء كميات كبيرة من الذهب مما يؤثر علي سعره.

6.  أسعار الفائدة والتضخم:

والعلاقة بينهما عكسية، فقرارات الاحتياطي الفيدرالي التي تؤدي الي ارتفاع أسعار الفائدة تؤدي الي آثار سلبية على قيمة الذهب، كما أن التضخم يؤدي الى تراجع القوة الشرائية للعملات؛ مما يدفع المستثمر لشراء المزيد من الذهب.

ربما لا تمتلك المال لشراء الذهب لذلك يمكنك معرفة طرق الربح من الانترنت

كما يمكنك الاطلاع على بعض أفكار المشاريع التي قد تساعدك في البداية

هل الاستثمار في الذهب مربح؟ وما مميزات الاستثمار في الذهب؟

الاستثمار في الذهب يحتوي على الكثير من العوامل الجاذبة، والتي تدفع بكثير من المستثمرين للدخول فيه منها:

1.  الذهب يعد أحد أهم طرق تنويع طرق استثمار في المحفظة الخاص بالمستثمر.

2.  استخدامه كدرع واقي من التضخم.

3.  الاستثمار على المدي الطويل.

4.  عدم دفع الضرائب.

عيوب ومخاطر الاستثمار في الذهب.

كما عرفنا الجانب الوردي من الاستثمار في الذهب ينبغي موازنة النظر والاطلاع على الجانب المظلم من الاستثمار في الذهب نذكر منها:

1.  أرباح الذهب تحدد من خلال الفرق بين أسعار الشراء والبيع وبالتالي فإن أوقات عدم اليقين وانخفاض شهوة المخاطرة يؤدي إلى تقلبات عنيفة في أسعار الذهب في وقت قصير كما حدث في وباء كورونا.

2.  اعتماده في تسعيره على الدولار مما يعرضه للخطر بحسب ظروف خارجة عن قدرة المستثمر.

3.  احتمالية تزييفه وخداع المشتري له باستبداله بمواد بديلة أو تقليل نسبته.

نصائح عند الاستثمار في الذهب.

1.  الذهب سلعة تجارية تخضع لقوانين الشريعة الإسلامية فينبغي تعلم كل ما يخص الاستثمار في الذهب والمعاملات الخاصة به من الناحية الشرعية وبخاصة جزأ الزكاة.

2.  الاطلاع على القانون الخاصة ببلدك ومعرفة مقدار الضرائب والدمغات التي تتم في سوق الذهب حتي تتجنب خسائرها.

3.  تخصيص جزأ ولو بسيط من محفظتك في استثمار الذهب كوسيلة لعدم وضع البيض كله في سلة واحدة.

4.  عند شراء الذهب التقليدي ينبغي عليك البحث عن الشكل الأنسب لهدفك الاستثماري وتعتبر السبائك أهم أشكال الاستثمار.

5.  حساب تكاليف تخزين الذهب في حالة تخزينه في أماكن مثل البنوك.

6.  الاستثمار في صناديق التداول في الذهب يعفيك من تكاليف التخزين فهو أقرب لشراء الأسهم وبيعها.

7.  العملات والسبائك الصغيرة أسهل في تحزينها من السبائك الضخمة.

8.  عند الاستثمار في العقود الآجلة ينبغي التنبه إلى تكلفتها الكبيرة كما أنها تحتاج خبرة قوية في تحليل السوق ومتابعته ومحاولة التنبؤ بالمستقبل.

9.  يعتبر الاستثمار في شركات التعدين مميزًا إذ أنه يستفيد من ارتفاع أسعار الذهب مما يزيد من قيمة السهم كما أن هذا الارتفاع يؤدي إلي زيادة أرباح الشركة والمستثمر بالتبعية.

10.                   اختيار متجر موثوق به وأمين وله سمعة طيبة حتى يسهل عليك عملية البيع مستقبلًا كما أنه يجب سؤال التاجر عن الفصوص والدمغة والمصنعية.

11.                   تجنب البيع أيام عطلات التجار حتى لا تقع فريسة للمستغلين كما ينبغي ملاحظة الوزن عند البيع والشراء.

خاتمة

في نهاية هذا المقال نكون قد مررنا مع القارئ في رحلة قصيرة تمكنه من الوقوف على أرض صلبة عند التفكير مستقبلًا في الاستثمار في الذهب.

إذ أنه بنهاية المقال قد أصبح لديه إدراك لمعظم جوانب الموضوع، وما يحيط به من مصطلحات اقتصادية، كما أنه قد تعلم كيفية البدء في مشروع سليم في كيفية استثمار الذهب، وتجنب أكبر قدر من المخاطر عن طريق اتباع نصائح المتخصصين في ذلك المشروع.